是的，我是一个理财顾问，但在介绍工作职位的时候我似乎很少将这四个字说出来，更多的是用客户经理代替。

明明名片上的职位是理财顾问，为什么称呼却是客户经理，我想这和外界对于这个职位的理解有着很大的关系，而我也在为了适应外界而改变。

那么外界对理财顾问到底有哪些理解，或者给理财顾问贴了哪些标签呢？

“高大上”

两周前参加校友会的时候，我说我在财富管理行业做理财顾问，部分校友的第一反应就是“高大上”，包括我当时从IT行业转行到金融，很多的朋友也觉得我进入了一个“高大上”的行业，这可能就是外界对于金融、财富管理行业以及理财顾问的第一标签。

其实，外界之所以会有这样的标签，我想一是和行业有关，金融作为一个离钱最近的行业，且一直又以专业的形象存在，一旦被提起来，就会被贴上“高大上”的标签。

另一方面是和理财顾问接触的客户群体有关系，作为给高净值客户提供资产配置、财富管理等一系列服务的职业，理财顾问动辄管理上百万、上千万甚至上亿规模的资产，也难怪会给外界这样的“高大上”感觉。

01. 理财顾问=卖理财产品

这个标签更多的是我们客户给我们贴上的，每一次当我们和客户沟通说我是理财顾问的时候，得到的回复往往就是“哦，卖理财的啊”。

虽然我们想给客户解释“我们不是卖理财的，我们是帮客户做资产配置的，资产配置不单单是理财”，但客户往往又会说“你就说你有什么理财产品吧”。

不知道这是不是大家经常遇到的一些状况，但越看越觉得心塞塞的，在国外，理财顾问明明是类似医生、律师这样有着专业知识，给客户提供咨询服务的一个角色，到了中国却只是被描述成一个卖理财产品的。

没有办法，这和我国特色的财富管理发展状况是密不可分的，这也说明了我国财富管理行业和西方发达国家还是存在很大的差距，同时也还有着很大的发展空间。

实际上财富管理是近几年才流行的名词，但中国人是很早就开始做理财了的，加上财富管理行业包含投资理财这个板块，所以很多人会将理财和财富管理划等号，自然而然地也就将理财顾问和卖理财产品划等号。

再加上早几年受中国传统左派的影响，很多人做理财顾问以关系为导向，贯穿了太多的销售痕迹，所以客户也会自然而然地把理财顾问看作是销售，而销售的东西就是理财产品。

02. 理财顾问很轻松？

记得我进入财富管理行业之前，有人和我说，做理财顾问时间长了，客户资源稳定了就很轻松了，每天和客户喝喝茶、聊聊天，基本上就可以签单了。

我不记得当时自己是不是奔着这个目标来的，但事实却是大相径庭，做了理财顾问之后我发现每一天都是挑战。

除了每天和客户保持高频率的沟通外，还要学习新的资讯以及不同产品线，除了给已投客户做好后期的服务外，还要不断开发新的客户。

我记得有一阶段我曾一度觉得做了理财顾问之后，感觉没有什么我做不了，还专门罗列了一些理财顾问需要的能力，打算整理成文章，后面有机会再分享。

以上这些是外界对于理财顾问的理解，存在着一定的误解，那么实际情况下理财顾问是什么样的？

我们来看看理财顾问的工作内容有哪些，了解了这些，我相信就不会再产生上面的这些误解了。

▍接受培训&主动学习

无论是接受培训还是主动学习，都是理财顾问保持学习的一种状态，随着大家对财富管理行业的认识越来越深，接受度也越来越高，理财顾问绝对不是通过喝喝茶或者吃吃饭就可以签单的，而是必须时刻保持着一种专业和客观性。

专业性不仅仅是体现在对于产品和理念的熟知，更是对于整个市场环境以及趋势有着自己独立的想法和认知，这样和客户沟通的时候才能做到有“谈资”；客观性体现在对于行业、同行业竞争者以及产品本身有着客观的分析。

今年我最明显的感受就是，财富管理行业再也不是一个我说我家平台大、产品好、服务好就可以生存的时代，而是到了一个帮助客户独立分析行业、分析竞品、分析产品的时代。

是的，我们要大胆客观地告诉客户，你选的这家公司还是不错的、产品也还是不错的，当然前提如果真的是这样的话，同时也要告诉客户不足之处在哪里，更优化的方案是什么，然后让客户来做选择。

▍和客户保持沟通

一天工作8小时，我们和客户沟通的时间要占去了一多半，沟通的方式也比较多样化：电话、微信、面谈等等。看似简单的沟通，实际上背后有理财顾问很多的心血。

比如要对客户的整体偏好做一个了解，通过什么样的问题去了解客户目前的状况，客户最近的关注点是什么，我需要准备的方案有哪些等等。

可能短短一个5-10分钟的电话沟通，理财顾问准备的时间能达到一、两小时，然后通过这5-10分钟的沟通，再去判断客户的需求并为下一次的沟通做准备。

大家都知道，和人打交道的工作其实是最难的，而理财顾问打交道的客户又都是财富积累到一定阶段的高净值客户，可谓是最聪明、最有想法的一批人，所以请问理财顾问轻松在哪里？

▍参加活动

别人参加活动都是聊聊天、放松放松，理财顾问参加活动那是精神高度紧张，因为不论是获客类活动还是自己公司内部的活动，理财顾问都会保持和客户接触。

所以理财顾问的注意力一定是全程在客户身上的。每一场活动对于理财顾问来说都可能是助推剂、也可能是噩梦，所以对于活动的筛选以及整体对客户的引导还是非常重要的。

2018年波士顿咨询私人银行报告中显示，中国高净值人士的数量已达167万，预计2023年将增长至241万，形成一个可投资金融资产52万亿元的私人银行市场。

所以中国的财富管理行业还是有很大的空间，加上高净值客户对于财富管理行业的认知也在发生着改变。

相信未来的理财顾问也会被更多的人理解，希望未来的我们可以非常自信地说出“你好，我是理财顾问”。